Acordando no meio da noite, preocupado com as contas que não param de chegar? Há fases na vida em que situações como essa soam familiares e você não está sozinho.
Seja para imprevistos que aparecem do além, como: problemas no carro, alguém que fica doente de repente, ou alguma coisa que estraga em casa.
Ou ainda, aquele projeto que você sonha em realizar, mas parece que o dinheiro nunca é suficiente. Aquele curso que você precisa fazer para conseguir melhores condições de trabalho…
No fim, as contas sempre se acumulam e infelizmente os sonhos parecem cada vez mais distantes…
Mas, e se você pudesse utilizar um recurso que já é seu para melhorar sua realidade financeira?
Existe uma opção que muitos não consideram e outros se quer conhecem: o empréstimo FGTS.
Neste artigo, vamos te mostrar como ele funciona, suas vantagens, desvantagens e como ele pode ser uma alternativa para reorganizar suas dívidas ou dar um impulso no seu tão sonhado negócio.
É hora de ver seu FGTS sob uma nova luz e usá-lo a seu favor, mesmo com o nome negativado. Confira!
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Empréstimo FGTS, como funciona?
Criado na década de 60, o FGTS é um fundo que acumula valores depositados pelos empregadores em nome dos empregados.
Este fundo serve como uma reserva financeira e só podia ser sacado pelo trabalhador em situações como demissão sem justa causa, aposentadoria, entre outras.
Com a instituição da Lei 13.932/19 em 2019, o governo brasileiro passou a oferecer uma alternativa ao Saque-Rescisão: o Saque-Aniversário.
Nesta modalidade opcional, o trabalhador pode sacar anualmente uma parte do seu saldo de FGTS no mês de seu aniversário.
Em 2020, houve mais uma mudança e o governo autorizou o uso do FGTS como garantia para empréstimos. Surgindo a partir daí, o empréstimo FGTS.
Nesse tipo de crédito, o trabalhador pode oferecer parte do seu saldo do FGTS como garantia para antecipar parcelas do saque-aniversário, em qualquer época do ano e com taxas de juros mais baixas. Mesmo com nome sujo.
Quem pode fazer o empréstimo FGTS?
Qualquer cidadão maior de 18 anos que trabalhe ou já trabalhou de carteira assinada e possua saldo no FGTS maior que R$390,00.
O saldo pode ser de contas ativas ou inativas. Ou seja, se você já trabalhou a muito tempo e deixou um resíduo lá, também pode retirar.
Para verificar o saldo, basta baixar o aplicativo oficial do FGTS. (Veja o passo a passo, mais abaixo, na sessão: Como fazer o empréstimo FGTS)
Como funciona o desconto das parcelas?
O Banco antecipa as parcelas de saque-aniversário que você receberia uma vez a cada ano.
Ou seja, você escolhe a quantidade de parcelas que gostaria de receber e o banco te adianta esse valor.
Nos próximos saques-aniversários, o valor é tranferido automaticamente da sua conta FGTS na Caixa para o banco que realizou o empréstimo. Dessa forma, você não fica devendo nada.
Demora muito para receber o valor da antecipação do FGTS?
Normalmente, o prazo para o dinheiro cair na sua conta pode variar de minutos até 2h, mas isso depende do fluxo do Banco.
No entato, o prazo estipulado pelo Banco é de até 24h.
Vantagens do empréstimo FGTS:
- Juros baixos (pode ser comparado ao de empréstimos consignados para servidores públicos e aposentados);
- É rápido (a liberação dos valores pode variar de alguns minutos até 24h);
- Não exige comprovação de renda;
- A contratação é totalmente digital (você pode fazer de onde estiver e pelo celular);
- Não exige consulta SPC e Serasa (você pode realizar com nome sujo);
- Não tem parcela mensal (os valores são descontados anualmente diretamente do seu FGTS)
Dicas para evitar dores de cabeça
- Muitos bancos e promotores realizam esse serviço, no entato, poucos deles oferecem suporte para orientações sobre os procedimentos e esclareceminto de eventuais dúvidas. Por isso, é importante escolher uma instituição finaceira de confiança para fazer seu empréstimo sem dor de cabeça.
DICA: Uma das mais bem avaliadas no Google é a Novo Horizonte. Ela possui mais de 5 anos no mercado e milhares de avaliações positivas. É uma correspondente bancária autorizada pelo Banco Central e pelos principais Bancos a ajudar você a saber o valor que é possível liberar, fazer simulações em diferentes bancos pra escolher a melhor opção e realizar o processo da liberação do valor em até 30 minutos! E o melhor: suporte via Whatsapp. Vale a pena realizar uma simulação com eles;
- Tente pegar o empréstimo em menos parcelas possíveis, dessa forma você tem uma menor taxa de juros;
- Os bancos estão cada vez mais rigorosos com a segurança, dessa forma, para evitar possíveis atrasos por inconsistências, sempre faça a envio de documentos necessários da forma mais legível possível;
- É importante estar ciente que após a adesão da modalidade saque-aniversário (independentemente da contratação do empréstimo, ou não), em caso de demissão sem justa causa, você recebe apenas a multa recisória de 40% (e não mais multa + saldo do FGTS – como acontece na atinga modalidade de saque-recisão). Apesar de haver uma especulação no governo para que o trabalhador volte a receber o saldo restante do FGTS juntamente com a multa de 40%, mesmo após a adesão do saque-aniversário, essa questão ainda não foi votada e provavelmente só terá uma resposta em 2024;
- Em caso de arrependimento, você pode optar novamente pela modalidade saque-recisão (receber multa de 40% + saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa), mas é preciso aguardar por um prazo de carência de 25 meses. A alteração pode ser realizada no app oficial do FGTS;
Como fazer o empréstimo FGTS?
O primeiro passo para fazer o empréstimo de antecipação do fundo de garantia (FGTS) é optar pelo recebimento saque-aniversário.
Dessa forma você autoriza aos bancos a consulta do seu saldo para a realização de simulações de valores e taxas de juros.
Como optar pelo saque aniversário?
1. Instalação do Aplicativo:
- Vá até a loja de aplicativos do seu celular.
- Procure por “FGTS”.
- Selecione o aplicativo e clique em “Instalar”.
- Abra o aplicativo após a instalação.
2. Cadastro:
- Escolha a opção “Cadastre-se”.
- Preencha os campos com as informações solicitadas: CPF, Nome Completo, Data de Nascimento, E-Mail.
- Crie uma senha de acesso. Ela deve ser numérica com seis dígitos. Se você já usava o aplicativo antes, pode usar a mesma senha anterior.
3. Confirmação de Cadastro:
- Após inserir seus dados, marque a opção “Não sou um robô”.
- Você receberá um e-mail de confirmação no endereço fornecido. Acesse este e-mail e clique no link enviado.
4. Acesso ao Aplicativo:
- Abra o aplicativo e faça login com seu CPF e a senha cadastrada.
- Responda algumas perguntas adicionais sobre sua vida profissional.
5. Aceitação dos Termos:
- Leia e aceite as condições de uso do aplicativo, clicando em “Concordar”.
6. Adesão do Saque-Aniversário:
- Clique em Saque-aniversário do FGTS e aceite os termos para ativar.
7. Autorização dos Bancos:
- Clique em autorizar bancos a consultarem seu FGTS e selecione os bancos Safra, BMG, C6 bank, Banco Pan e Paraná Banco.
8. Fale com o suporte:
- Agora é só entrar em contato com o suporte da Novo Horizonte via Whatsapp e aguardar a análise para receber o dinheiro com as melhores condições.
Vale salientar é que o processo de liberação é gratuito e você não precisa pagar nada para a Novo Horizonte.
Antecipação FGTS: quando vale a pena?
Se você está pagando juros de cheque especial (média de 7,96% de juros ao mês) ou rotativo do cartão de crédito (média de 14% de juros ao mês), a quitação desses débitos através da adesão do empréstmo FGTS (máximo de 1,80% ao mês atualmente) pode ser muito vantajosa.
Outra forma de usar esse tipo de crédito a seu favor, é utilizá-lo para limpar seu nome. Tendo em vista, os grandes empecilhos que você pode tirar do seu caminho devido as restrições SPC / SERASA.
Se você pretente abrir ou investir no seu negócio, a aquisição de um valor a juros mais baixos, também pode estratégica para aproveitar oportunidades. Seja para adquirir algum equipamento com desconto considerável a vista, aproveitar uma alta demanda em alguma época do ano, ou até mesmo para facilitar seu trabalho com automatizações.
Mas o maior benefício pode ser emocional. A sensação de estar resolvendo sua situação financeira é impagável. Com planejamento e responsabilidade, um empréstimo pode ser um bom aliado para voltar a ter boas noites de sono ou dar um gás na sua motivação.
Espero que esse conteúdo possa te ajudar. E se você conhece alguém que precisa dessas informações, não deixe de compartilhar esse artigo.
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