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Empréstimo FGTS: dá pra conseguir crédito até com nome sujo? Entenda!

Acordando no meio da noite, preocupado com as contas que não param de chegar? Há fases na vida em que situações como essa soam familiares e você não está sozinho.

Seja para imprevistos que aparecem do além, como: problemas no carro, alguém que fica doente de repente, ou alguma coisa que estraga em casa.

Ou ainda, aquele projeto que você sonha em realizar, mas parece que o dinheiro nunca é suficiente. Aquele curso que você precisa fazer para conseguir melhores condições de trabalho…

No fim, as contas sempre se acumulam e infelizmente os sonhos parecem cada vez mais distantes…

Mas, e se você pudesse utilizar um recurso que já é seu para melhorar sua realidade financeira?

Existe uma opção que muitos não consideram e outros se quer conhecem: o empréstimo FGTS.

Neste artigo, vamos te mostrar como ele funciona, suas vantagens, desvantagens e como ele pode ser uma alternativa para reorganizar suas dívidas ou dar um impulso no seu tão sonhado negócio.

É hora de ver seu FGTS sob uma nova luz e usá-lo a seu favor, mesmo com o nome negativado. Confira!

pessoa embaixo de varios boletos fazendo acordo com alguem de terno
De acordo com a Caixa, mais de 16,9 milhões de trabalhares contratam o empréstimo FGTS até agosto de 2023 – Imagem: Canva

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menina sorrindo com emprestimo fgts

Empréstimo FGTS, como funciona?

Criado na década de 60, o FGTS é um fundo que acumula valores depositados pelos empregadores em nome dos empregados.

Este fundo serve como uma reserva financeira e só podia ser sacado pelo trabalhador em situações como demissão sem justa causa, aposentadoria, entre outras.

Com a instituição da Lei 13.932/19 em 2019, o governo brasileiro passou a oferecer uma alternativa ao Saque-Rescisão: o Saque-Aniversário.

Nesta modalidade opcional, o trabalhador pode sacar anualmente uma parte do seu saldo de FGTS no mês de seu aniversário.

Em 2020, houve mais uma mudança e o governo autorizou o uso do FGTS como garantia para empréstimos. Surgindo a partir daí, o empréstimo FGTS.

Nesse tipo de crédito, o trabalhador pode oferecer parte do seu saldo do FGTS como garantia para antecipar parcelas do saque-aniversário, em qualquer época do ano e com taxas de juros mais baixas. Mesmo com nome sujo.

Quem pode fazer o empréstimo FGTS?

Qualquer cidadão maior de 18 anos que trabalhe ou já trabalhou de carteira assinada e possua saldo no FGTS maior que R$390,00.

O saldo pode ser de contas ativas ou inativas. Ou seja, se você já trabalhou a muito tempo e deixou um resíduo lá, também pode retirar.

Para verificar o saldo, basta baixar o aplicativo oficial do FGTS. (Veja o passo a passo, mais abaixo, na sessão: Como fazer o empréstimo FGTS)

Como funciona o desconto das parcelas?

O Banco antecipa as parcelas de saque-aniversário que você receberia uma vez a cada ano.

Ou seja, você escolhe a quantidade de parcelas que gostaria de receber e o banco te adianta esse valor.

Nos próximos saques-aniversários, o valor é tranferido automaticamente da sua conta FGTS na Caixa para o banco que realizou o empréstimo. Dessa forma, você não fica devendo nada.

Demora muito para receber o valor da antecipação do FGTS?

Normalmente, o prazo para o dinheiro cair na sua conta pode variar de minutos até 2h, mas isso depende do fluxo do Banco.

No entato, o prazo estipulado pelo Banco é de até 24h.

Vantagens do empréstimo FGTS:

  • Juros baixos (pode ser comparado ao de empréstimos consignados para servidores públicos e aposentados);
  • É rápido (a liberação dos valores pode variar de alguns minutos até 24h);
  • Não exige comprovação de renda;
  • A contratação é totalmente digital (você pode fazer de onde estiver e pelo celular);
  • Não exige consulta SPC e Serasa (você pode realizar com nome sujo);
  • Não tem parcela mensal (os valores são descontados anualmente diretamente do seu FGTS)

Dicas para evitar dores de cabeça

  • Muitos bancos e promotores realizam esse serviço, no entato, poucos deles oferecem suporte para orientações sobre os procedimentos e esclareceminto de eventuais dúvidas. Por isso, é importante escolher uma instituição finaceira de confiança para fazer seu empréstimo sem dor de cabeça.

DICA: Uma das mais bem avaliadas no Google é a Novo Horizonte. Ela possui mais de 5 anos no mercado e milhares de avaliações positivas. É uma correspondente bancária autorizada pelo Banco Central e pelos principais Bancos a ajudar você a saber o valor que é possível liberar, fazer simulações em diferentes bancos pra escolher a melhor opção e realizar o processo da liberação do valor em até 30 minutos! E o melhor: suporte via Whatsapp. Vale a pena realizar uma simulação com eles;

  • Tente pegar o empréstimo em menos parcelas possíveis, dessa forma você tem uma menor taxa de juros;
  • Os bancos estão cada vez mais rigorosos com a segurança, dessa forma, para evitar possíveis atrasos por inconsistências, sempre faça a envio de documentos necessários da forma mais legível possível;
  • É importante estar ciente que após a adesão da modalidade saque-aniversário (independentemente da contratação do empréstimo, ou não), em caso de demissão sem justa causa, você recebe apenas a multa recisória de 40% (e não mais multa + saldo do FGTS – como acontece na atinga modalidade de saque-recisão). Apesar de haver uma especulação no governo para que o trabalhador volte a receber o saldo restante do FGTS juntamente com a multa de 40%, mesmo após a adesão do saque-aniversário, essa questão ainda não foi votada e provavelmente só terá uma resposta em 2024;
  • Em caso de arrependimento, você pode optar novamente pela modalidade saque-recisão (receber multa de 40% + saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa), mas é preciso aguardar por um prazo de carência de 25 meses. A alteração pode ser realizada no app oficial do FGTS;

Como fazer o empréstimo FGTS?

O primeiro passo para fazer o empréstimo de antecipação do fundo de garantia (FGTS) é optar pelo recebimento saque-aniversário.

Dessa forma você autoriza aos bancos a consulta do seu saldo para a realização de simulações de valores e taxas de juros.

Como optar pelo saque aniversário?

celular e logo com app fgts
Aplicativo FGTS – Foto Reprodução: Caixa Econômica Federal

1. Instalação do Aplicativo:

  • Vá até a loja de aplicativos do seu celular.
  • Procure por “FGTS”.
  • Selecione o aplicativo e clique em “Instalar”.
  • Abra o aplicativo após a instalação.

2. Cadastro:

  • Escolha a opção “Cadastre-se”.
  • Preencha os campos com as informações solicitadas: CPF, Nome Completo, Data de Nascimento, E-Mail.
  • Crie uma senha de acesso. Ela deve ser numérica com seis dígitos. Se você já usava o aplicativo antes, pode usar a mesma senha anterior.

3. Confirmação de Cadastro:

  • Após inserir seus dados, marque a opção “Não sou um robô”.
  • Você receberá um e-mail de confirmação no endereço fornecido. Acesse este e-mail e clique no link enviado.

4. Acesso ao Aplicativo:

  • Abra o aplicativo e faça login com seu CPF e a senha cadastrada.
  • Responda algumas perguntas adicionais sobre sua vida profissional.

5. Aceitação dos Termos:

  • Leia e aceite as condições de uso do aplicativo, clicando em “Concordar”.

6. Adesão do Saque-Aniversário:

  • Clique em Saque-aniversário do FGTS e aceite os termos para ativar.

7. Autorização dos Bancos:

  • Clique em autorizar bancos a consultarem seu FGTS e selecione os bancos Safra, BMG, C6 bank, Banco Pan e Paraná Banco.

8. Fale com o suporte:

Vale salientar é que o processo de liberação é gratuito e você não precisa pagar nada para a Novo Horizonte.

Antecipação FGTS: quando vale a pena?

Se você está pagando juros de cheque especial (média de 7,96% de juros ao mês) ou rotativo do cartão de crédito (média de 14% de juros ao mês), a quitação desses débitos através da adesão do empréstmo FGTS (máximo de 1,80% ao mês atualmente) pode ser muito vantajosa.

Outra forma de usar esse tipo de crédito a seu favor, é utilizá-lo para limpar seu nome. Tendo em vista, os grandes empecilhos que você pode tirar do seu caminho devido as restrições SPC / SERASA.

Se você pretente abrir ou investir no seu negócio, a aquisição de um valor a juros mais baixos, também pode estratégica para aproveitar oportunidades. Seja para adquirir algum equipamento com desconto considerável a vista, aproveitar uma alta demanda em alguma época do ano, ou até mesmo para facilitar seu trabalho com automatizações.

Mas o maior benefício pode ser emocional. A sensação de estar resolvendo sua situação financeira é impagável. Com planejamento e responsabilidade, um empréstimo pode ser um bom aliado para voltar a ter boas noites de sono ou dar um gás na sua motivação.

Espero que esse conteúdo possa te ajudar. E se você conhece alguém que precisa dessas informações, não deixe de compartilhar esse artigo.

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